保險(xiǎn)中介整治風(fēng)暴來(lái)襲2600余家機(jī)構(gòu)將迎洗牌重組

華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 吳敏 北京報(bào)道

在互聯(lián)網(wǎng)公司跑步入場(chǎng)的同時(shí)，保險(xiǎn)中介行業(yè)正迎來(lái)一場(chǎng)整治風(fēng)暴。

6月21日，《華夏時(shí)報(bào)》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)中介部于近日下發(fā)《關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)多散亂問(wèn)題整理工作方案的通知》（下稱《通知》），要求全國(guó)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行自查整改，對(duì)多散亂機(jī)構(gòu)將加大清退力度。

在監(jiān)管措施方面，《通知》表示，此次將對(duì)各類違法違規(guī)問(wèn)題從嚴(yán)從重查處，對(duì)于性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的機(jī)構(gòu)和個(gè)人依法采取吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、市場(chǎng)禁入等措施。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，《通知》落實(shí)后將會(huì)有大量規(guī)模小、治理不完善、業(yè)務(wù)開展不規(guī)范、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力差的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)清虛提質(zhì)的目的。也會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)，與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間建立起健康的合作關(guān)系。

加速清理問(wèn)題機(jī)構(gòu)

此次《通知》重點(diǎn)是對(duì)多散亂機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理整治，同時(shí)，針對(duì)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真、互聯(lián)網(wǎng)違法違規(guī)和保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)排查整改，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)管理。

《通知》表示，為進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)中介結(jié)構(gòu)，按照保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)法人總數(shù)及分支機(jī)構(gòu)只減不增的原則，將對(duì)三大類無(wú)法正常展業(yè)的問(wèn)題機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理。

具體來(lái)看，一是對(duì)無(wú)人員、無(wú)場(chǎng)所、無(wú)業(yè)務(wù)等無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的法人機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行清核、清退。主要是對(duì)長(zhǎng)期沒(méi)有有效業(yè)務(wù)、高管人員失聯(lián)，導(dǎo)致無(wú)法進(jìn)行正常的監(jiān)管溝通和信息報(bào)送，沒(méi)有符合監(jiān)管要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的機(jī)構(gòu)進(jìn)行出清。二是對(duì)不符合現(xiàn)行監(jiān)管要求的法人機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行清退。主要包括機(jī)構(gòu)信息化制度不健全、信息化治理不完善、信息安全機(jī)制不完備、信息系統(tǒng)建設(shè)不符合監(jiān)管要求。三是對(duì)分支機(jī)構(gòu)管控失序、存在加盟掛靠等行為的法人機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅查處或清退，同時(shí)對(duì)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)查處或清退。

持續(xù)排查整改的主要包括業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)真實(shí)性、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性、保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性三方面。其中，將重點(diǎn)對(duì)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等方式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用的違法違規(guī)行為進(jìn)行整治。

按照《通知》要求，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需要開展自查并制定整改計(jì)劃，并且在10月底前完成報(bào)送。根據(jù)整改情況，各監(jiān)管局會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題較多，自查整改不認(rèn)真、不徹底的機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管抽查。

數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，我國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2610家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)2萬(wàn)余家。2021年，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.46%，占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.95%。

但保險(xiǎn)中介的亂象也已成為行業(yè)頑疾。李文中向本報(bào)記者表示，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一直比較混亂，問(wèn)題也非常多，如有些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)加盟、掛靠的方式擴(kuò)張，缺乏對(duì)分支機(jī)構(gòu)的實(shí)質(zhì)性管理，其中隱藏著很多糾紛與風(fēng)險(xiǎn)；有些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展很不規(guī)范，主要靠搶人頭、拉關(guān)系、哄抬手續(xù)費(fèi)開展業(yè)務(wù)，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；有些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)甘做保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)通道，為保險(xiǎn)公司虛列中介費(fèi)用，違規(guī)套取資金提供便利；有些中介機(jī)構(gòu)已經(jīng)無(wú)場(chǎng)所、無(wú)人員、無(wú)業(yè)務(wù)，卻不及時(shí)退出市場(chǎng)，成為僵尸企業(yè)。其實(shí)，這些問(wèn)題的背后都是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量過(guò)多，規(guī)模很小，內(nèi)部治理缺失，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力差。

此言不虛，上述亂象也頻繁出現(xiàn)在各種保險(xiǎn)處罰中。例如，6月20日，深圳銀保監(jiān)局因未按照規(guī)定為其保險(xiǎn)公估從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記對(duì)深圳市中安保險(xiǎn)公估及其相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰；6月9日，天津津投保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)因產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳不規(guī)范被天津銀保監(jiān)局罰款10萬(wàn)元等。

據(jù)普華永道數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度，中介機(jī)構(gòu)收到罰款583萬(wàn)元，占比11%。其中，利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益受罰罰金最多，共計(jì)191萬(wàn)元，占比32.76%。而2021年全年，普華永道統(tǒng)計(jì)顯示，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共開出2182張罰單，涉及307家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中有184家為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，占比接近60%。

行業(yè)將迎洗牌重組

為了根治頑疾，近日，深圳、湖北、黑龍江等地相繼發(fā)文整肅保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。如湖北銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于開展全省保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)排查清理工作的通知》，明確提出要清理、清退無(wú)人員、無(wú)場(chǎng)所、無(wú)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，清退不符合現(xiàn)行監(jiān)管要求的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等。深圳銀保監(jiān)局亦下發(fā)《關(guān)于推動(dòng)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系的實(shí)施意見》表示，要機(jī)構(gòu)配合監(jiān)管部門開展轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)清理整頓，重點(diǎn)完成無(wú)場(chǎng)所、無(wú)人員、無(wú)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出和睡眠機(jī)構(gòu)的清虛提質(zhì)。

黑龍江銀保監(jiān)局局長(zhǎng)王柱則撰文分享了黑龍江省保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清虛治亂專項(xiàng)工作主要做法和成效。在文中，他指出，盡管清虛治亂后轄內(nèi)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)變化明顯，但深層次矛盾并未徹底解決。

王柱認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)中介市場(chǎng)主要面臨三方面問(wèn)題，一是專業(yè)中介經(jīng)營(yíng)不專，形式上加盟、實(shí)質(zhì)上獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，通道業(yè)務(wù)在一些領(lǐng)域依然存在；二是兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管控不嚴(yán)，銀保小賬仍然存在，違規(guī)搭售保險(xiǎn)以及非法代理保險(xiǎn)；三是個(gè)人代理人隊(duì)伍不精，通過(guò)虛增人力套利或是自保件套利，關(guān)鍵指標(biāo)不容樂(lè)觀，隊(duì)伍快速擴(kuò)張帶來(lái)質(zhì)量下降，投入產(chǎn)出效率低下。因此，王柱建議，應(yīng)持續(xù)清虛治亂，倒逼行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

實(shí)際上，在上述《通知》下發(fā)前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾針對(duì)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域下發(fā)了不少規(guī)范性文件，例如，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》、《關(guān)于印發(fā)2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道管理的通知》、《關(guān)于開展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》、《關(guān)于開展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》等。

今年4月初，銀保監(jiān)會(huì)中介部主任姜波曾撰文表明了2022年保險(xiǎn)中介監(jiān)管思路。2022年，保險(xiǎn)中介監(jiān)管將以推進(jìn)完善新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系建設(shè)為主線，堅(jiān)定有力防范風(fēng)險(xiǎn)，求真務(wù)實(shí)推動(dòng)提質(zhì)增效，推動(dòng)新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系建設(shè)不斷向縱深邁進(jìn)，提升行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效。

姜波在文中稱，新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系的持續(xù)深化，要在過(guò)去幾十年發(fā)展中已經(jīng)解決有沒(méi)有問(wèn)題的前提下，進(jìn)一步解決好不好的問(wèn)題。

具體包括以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和調(diào)整持續(xù)推動(dòng)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推動(dòng)機(jī)構(gòu)主體提質(zhì)增效；推動(dòng)中介市場(chǎng)優(yōu)化數(shù)量、提升質(zhì)量，不但要總體上多層次、多類別，而且要在個(gè)體上高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量；特別是要形成一批理念清晰、治理有效、管理先進(jìn)、專業(yè)突出的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)集群，促進(jìn)行業(yè)專業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展。同時(shí)還要構(gòu)建清晰成熟的市場(chǎng)規(guī)則、打造高素質(zhì)的人員隊(duì)伍、建設(shè)支撐有力的基礎(chǔ)設(shè)施等。

李文中向本報(bào)記者表示，短期內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)處于調(diào)整轉(zhuǎn)型期，作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最重要渠道的中介機(jī)構(gòu)自然也面臨較大的市場(chǎng)壓力。但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和人口老齡化的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的前景可期，因此長(zhǎng)期來(lái)看保險(xiǎn)中介行業(yè)還有很大的發(fā)展?jié)摿?。另外，隨著行業(yè)的發(fā)展，市場(chǎng)越來(lái)越規(guī)范，保險(xiǎn)中介洗牌重組難免，適度規(guī)?；?、集團(tuán)化將是未來(lái)的發(fā)展方向。

來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)

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責(zé)任編輯：王婉瑩